一、反洗錢標(biāo)語(yǔ)口號(hào)

1、深入貫徹落實(shí)《反洗錢法》，依法打擊洗錢犯罪。

2、預(yù)防洗錢活動(dòng)，遏制洗錢犯罪，維護(hù)金融秩序。

3、了解反洗錢知識(shí)，遵守反洗錢法律法規(guī)。

4、凝聚社會(huì)力量，創(chuàng)建良好反洗錢工作環(huán)境。

5、反洗錢，我們共同的責(zé)任。

6、你我攜手合作，遠(yuǎn)離洗錢犯罪。

7、打擊洗錢，人人有責(zé)。

8、支持國(guó)家反洗錢工作也是保護(hù)自己的合法權(quán)益。

9、任何單位和個(gè)人都有權(quán)監(jiān)督和舉報(bào)洗錢犯罪活動(dòng)。

10、學(xué)習(xí)貫徹《反洗錢法》，預(yù)防監(jiān)控洗錢活動(dòng)。

二、反洗錢知識(shí)問(wèn)答

1、什么是洗錢？

答：洗錢就是通過(guò)隱瞞、掩飾非法資金的來(lái)源和性質(zhì)，通過(guò)某種手法把它變成看似合法資金的行為和過(guò)程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。

2、清洗什么錢將構(gòu)成洗錢罪？

答：這主要是指清洗毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，將構(gòu)成洗錢罪。

3、為什么要反洗錢？

答：洗錢助長(zhǎng)走私、毒品、黑社會(huì)、貪污賄賂、金融詐騙等嚴(yán)重犯罪，擾亂正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，破壞社會(huì)公平競(jìng)爭(zhēng)，甚至影響國(guó)家聲譽(yù)。因此，我們依法采取大額和可疑資金監(jiān)測(cè)、反洗錢監(jiān)督檢查、反洗錢調(diào)查等各項(xiàng)反洗錢措施，預(yù)防和打擊洗錢犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。

4、國(guó)家反洗錢行政主管部門是指哪個(gè)部門？其主要職責(zé)是什么？

答：國(guó)家反洗錢行政主管部門是指中國(guó)人民銀行，主要負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)，制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章，監(jiān)督檢查金融機(jī)構(gòu)及特定非金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作，調(diào)查可疑交易，開展反洗錢國(guó)際合作等。

5、還有其他部門參與反洗錢管理工作嗎？

答：在國(guó)家層面，有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民檢察院、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等23個(gè)部門參與的反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議。全國(guó)各省、自治區(qū)、直轄市和大連、青島、寧波、廈門、深圳也建立了相應(yīng)的聯(lián)席會(huì)議制度。

6、為什么強(qiáng)調(diào)金融業(yè)反洗錢？

答：金融業(yè)承擔(dān)著社會(huì)資金存儲(chǔ)、融通和轉(zhuǎn)移職能，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著重要的促進(jìn)作用。但同時(shí)也容易被洗錢犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩護(hù)，改變犯罪收益的資金形態(tài)或轉(zhuǎn)移犯罪資金。因此，金融業(yè)是反洗錢工作的前沿陣地，能夠盡早識(shí)別和發(fā)現(xiàn)犯罪資金，通過(guò)追蹤犯罪資金的流動(dòng)，預(yù)防和打擊犯罪活動(dòng)。

7、什么機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)？

答：中國(guó)人民銀行專門成立了中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，具體負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)。

8、哪些交易將受到反洗錢監(jiān)測(cè)？

答：中國(guó)人民銀行制定了專門的規(guī)章，當(dāng)金融交易達(dá)到一定金額或符合某種可疑特征時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交大額和可疑交易報(bào)告。例如單筆或當(dāng)日累計(jì)20 萬(wàn)元以上的現(xiàn)金存取、現(xiàn)金兌換、現(xiàn)金匯款等，或者銀行賬戶資金短期內(nèi)分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出且與客戶身份或經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符。金融機(jī)構(gòu)還可根據(jù)具體情況判斷出涉嫌洗錢的可疑交易并上報(bào)。

9、目前金融機(jī)構(gòu)主要采取哪些反洗錢措施？是否會(huì)因此延長(zhǎng)客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間？

答：主要采取客戶身份識(shí)別、盡職調(diào)查、大額和可疑交易報(bào)告、客戶身份資料及交易記錄保存等反洗錢措施。包括事前預(yù)防、事后監(jiān)測(cè)及調(diào)查等。監(jiān)測(cè)及調(diào)查發(fā)生在完成業(yè)務(wù)之后，不會(huì)額外增加客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間。目前的預(yù)防手段主要包括核對(duì)客戶身份證件及填寫有關(guān)客戶信息，與現(xiàn)行的金融業(yè)務(wù)要求也基本吻合。

10、反洗錢工作會(huì)不會(huì)侵犯?jìng)€(gè)人隱私和商業(yè)秘密？

答：不會(huì)的?！吨腥A人民共和國(guó)反洗錢法》重視保護(hù)個(gè)人隱私和企業(yè)的商業(yè)秘密，并專門規(guī)定對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)而獲得的客戶身份資料和交易信息要予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個(gè)人提供?！吨腥A人民共和國(guó)反洗錢法》還規(guī)定，反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查；司法機(jī)關(guān)依法獲得的客戶身份資料和交易信息只能用于反洗錢刑事訴訟。

11、客戶到銀行辦理哪些業(yè)務(wù)需出示客戶身份證件？

答：與客戶建立新業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，或金融業(yè)務(wù)達(dá)到規(guī)定數(shù)額時(shí)，金融機(jī)構(gòu)要對(duì)客戶身份證件進(jìn)行識(shí)別，保證客戶身份的真實(shí)性和合法性，并根據(jù)規(guī)定留存客戶身份信息。因此，個(gè)人辦理金融業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)出示真實(shí)有效的身份證件或其他身份證明文件，并填寫基本身份信息。如到未開戶銀行辦理現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付業(yè)務(wù)且單筆金額超過(guò)1 萬(wàn)元人民幣或外幣等值1000美元，應(yīng)配合出示并復(fù)印有效身份證件或其他身份證明文件。個(gè)人辦理5 萬(wàn)元人民幣或外幣等值1 萬(wàn)美元的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，應(yīng)出示有效身份證件或其他身份證明文件。

12、客戶向境外匯款時(shí)，應(yīng)如何配合匯款機(jī)構(gòu)履行身份識(shí)別義務(wù)？

答：配合登記匯款人姓名或名稱、賬號(hào)、住所，收款人姓名、住所等信息。

13、客戶到證券公司、期貨公司、基金管理公司辦理哪些業(yè)務(wù)需出示身份證件？

答：客戶開立基金賬戶，開立、掛失、注銷證券賬戶，申請(qǐng)、掛失、注銷期貨交易編碼，簽訂期貨經(jīng)紀(jì)合同，轉(zhuǎn)托管，指定或撤銷指定交易，掛失交易密碼，修改基本身份信息等資料，開通網(wǎng)上交易、電話交易等業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)出示有效身份證件或其他身份證明文件，并填寫基本身份信息。

14、客戶辦理哪些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)需出示身份證件？

答：客戶在投保、退保、賠償或領(lǐng)取保險(xiǎn)金時(shí)，如果超過(guò)一定數(shù)額，金融機(jī)構(gòu)將對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別。例如，當(dāng)退還的保險(xiǎn)費(fèi)或保單現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)1 萬(wàn)元人民幣或外幣等值1000 美元時(shí)，退保申請(qǐng)人應(yīng)在出示保險(xiǎn)合同或保險(xiǎn)憑證原件的基礎(chǔ)上，出示退保申請(qǐng)人的有效身份證件或其他身份證明文件。又如，在發(fā)生保

險(xiǎn)賠償或領(lǐng)取保險(xiǎn)金時(shí)，如果金額超過(guò)1 萬(wàn)元人民幣或外幣等值1000 美元時(shí)，客戶應(yīng)出示被保險(xiǎn)人或受益人的有效身份證件或其他身份證明文件，告知被保險(xiǎn)人、受益人與投保人之間的關(guān)系，填寫被保險(xiǎn)人和受益人的基本身份信息。

15、客戶在信托公司設(shè)立信托業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)如何配合信托公司對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別？

答：客戶應(yīng)出示委托人有效身份證件或其他身份證明文件，配合信托公司了解信托財(cái)產(chǎn)的來(lái)源，填寫委托人、受益人身份基本信息。

16、客戶到金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)產(chǎn)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司辦理金融業(yè)務(wù)時(shí)，是否也需要出示身份證件？

答：是的，客戶也應(yīng)出示有效身份證件或其他身份證明文件，并填寫基本身份信息。

17、代理他人辦理金融業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)如何配合金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)？

答：客戶代理他人辦理金融業(yè)務(wù)，應(yīng)出示被代理人及本人有效身份證件或其他身份證明文件，填寫姓名、聯(lián)系方式、身份證件或其他證明文件的種類和號(hào)碼等信息。

18、在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)還會(huì)持續(xù)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)嗎？

答：是的，金融機(jī)構(gòu)還要持續(xù)地關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)以及金融交易情況，并及時(shí)提示客戶更新資料信息。

19、當(dāng)客戶要求變更姓名或名稱等身份信息時(shí)，金融機(jī)構(gòu)是否還需要重新識(shí)別客戶？

答；是的。當(dāng)客戶要求變更姓名或名稱、身份證件或身份證明文件類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或負(fù)責(zé)人等信息時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶，客戶應(yīng)向金融機(jī)構(gòu)出示相關(guān)信息。

20、金融機(jī)構(gòu)除核對(duì)身份證件外，還可采取哪些措施識(shí)別客戶身份？

答：金融機(jī)構(gòu)還可采取要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或身份證明文件，回訪客戶，實(shí)地查訪或者向公安、工商行政管理部門核實(shí)等措施。如金融機(jī)構(gòu)目前能聯(lián)網(wǎng)核查居民身份證信息。

21、客戶在金融業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，如果先前提交的身份證件或其他身份證明文件已過(guò)期了，該怎么辦？

答：應(yīng)及時(shí)更新身份信息，若未在合理期限內(nèi)更新且無(wú)合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。

22、金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識(shí)別時(shí)，應(yīng)將哪些情況作為可疑情況上報(bào)？

答：客戶拒絕提供有效身份證件或無(wú)正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息，或者金融機(jī)構(gòu)在采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性和完整性時(shí)。

23、如果客戶所辦理的業(yè)務(wù)部分符合洗錢特征，銀行會(huì)拒絕交易嗎？

答：交易符合可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，并不意味著客戶就是洗錢分子，因此金融機(jī)構(gòu)要針對(duì)不同情形，采取不同措施。比如你去銀行開戶時(shí)說(shuō)你沒有身份證或者使用假名開戶，銀行肯定會(huì)拒絕。不涉及到這一類特征的業(yè)務(wù)，比如你的賬戶資金賬戶進(jìn)出很頻繁，與你的身份或經(jīng)營(yíng)狀況不符，銀行不會(huì)拒絕辦理業(yè)務(wù)，但會(huì)作為可疑交易上報(bào)。

24、請(qǐng)舉幾個(gè)證券業(yè)可疑交易的例子。

答：例如，證券投資人要求證券公司變更其信息資料，但提供的相關(guān)資料有偽造、變?cè)煜右伞Ｓ秩纾蛻纛l繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無(wú)合理理由。

25、保險(xiǎn)可疑交易標(biāo)準(zhǔn)有哪些？

答：《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中列舉了 17 類標(biāo)準(zhǔn)，如以躉交方式購(gòu)買保單，但繳費(fèi)金額巨大，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符，或者在保險(xiǎn)賠償發(fā)生時(shí)，客戶堅(jiān)持要求將資金匯往被保險(xiǎn)人和受益人以外的其他人。

26、個(gè)人如果發(fā)現(xiàn)了洗錢線索怎么辦？該如何舉報(bào)？是否有保密措施？

答：我們歡迎所有的公民舉報(bào)洗錢犯罪及其上游犯罪，每個(gè)公民都有舉報(bào)的義務(wù)和權(quán)利。公民可以選擇多種形式進(jìn)行舉報(bào)，舉報(bào)電話是010-88092000；舉報(bào)信箱是北京西城區(qū)金融大街35 號(hào)，32-124 信箱，接收單位是中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，郵政編碼：100032；舉報(bào)傳真電話：010-88091999；電子信箱地址：fiurepot@pbc.gov.cn；舉報(bào)網(wǎng)址：www.camlmac.gov.cn。所有的舉報(bào)信息及舉報(bào)人姓名等都是嚴(yán)格保密的。

三、反洗錢宣傳材料：

1、什么是洗錢？

根據(jù)我國(guó)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，洗錢是指明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種方式掩飾，隱瞞犯罪所得及其收益的老遠(yuǎn)和性質(zhì)的犯罪行為。比如，為犯罪分子提供銀行賬戶、購(gòu)買有價(jià)證劵、轉(zhuǎn)移資金等。

2、誰(shuí)是洗錢活動(dòng)的受害者？

洗錢為犯罪活動(dòng)轉(zhuǎn)移和掩飾非法資金，使不法分子達(dá)到占有非法資金的目的，從而幫助、刺激更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動(dòng)。洗錢活動(dòng)嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，助長(zhǎng)和滋生腐敗，敗壞社會(huì)風(fēng)氣，腐蝕國(guó)家肌體，導(dǎo)致社會(huì)不公平。洗錢活動(dòng)造成資金流動(dòng)的無(wú)規(guī)律性，影響金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。洗錢活動(dòng)損害合法經(jīng)濟(jì)體的正當(dāng)權(quán)益，破壞市場(chǎng)微觀競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，損害市場(chǎng)機(jī)制的有效運(yùn)作和公平競(jìng)爭(zhēng)。洗錢活動(dòng)破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)，加大了金融機(jī)構(gòu)的法律和運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。洗錢活動(dòng)與恐怖活動(dòng)相結(jié)合，還會(huì)危害社會(huì)穩(wěn)定、國(guó)家安全并對(duì)人民的生命和財(cái)產(chǎn)形成巨大威脅。

3、如何保護(hù)自己，遠(yuǎn)離洗錢活動(dòng)：

1）主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別；

2）不要出租出借自己的身份證件；

3）不要出租出借自己的賬戶；

4）不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)；

5）為規(guī)避監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)拆分交易只會(huì)弄巧成拙；

6）選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)；

7）支持國(guó)家反洗錢工作也是保護(hù)自己的利益；

8）勇于舉報(bào)反洗錢活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)公平正義。

四、反洗錢經(jīng)典案例

 1、貪官夫人洗錢記

晏某在擔(dān)任重慶某縣交通局局長(zhǎng)、縣長(zhǎng)江公路大橋建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組成員兼建設(shè)辦公室主任期間，利用職務(wù)之便，在公路建設(shè)和長(zhǎng)江大橋以及其他橋梁建設(shè)工程的承攬、工程款撥付等方面，為他人謀取利益，先后收到賄賂2226余萬(wàn)元。其妻傅某明知此款系晏某受賄所得，仍將其中943萬(wàn)元以本人或他人之名購(gòu)置房產(chǎn)、存入銀行和購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品等。2008年8月1日，當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ簩?duì)此案公開宣判，認(rèn)定被告人晏某犯受賄罪，判處死刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)；認(rèn)定傅某犯洗錢罪，判處有期徒刑3年，緩刑5年，并處罰金50萬(wàn)元。

2、山東梁某非法吸收公眾存款案

2007年5月，人民銀行濟(jì)南分行反洗錢處收到浦發(fā)銀行濟(jì)南分行的報(bào)告，反映浦發(fā)銀行濟(jì)南分行營(yíng)業(yè)廳近期每天均有大量客戶新開銀行卡，并向梁某的銀行卡中通過(guò)無(wú)卡存款方式存款，存款金額均為萬(wàn)元的整倍數(shù)，從1萬(wàn)元到上百萬(wàn)元不等，涉嫌非法集資。人民銀行濟(jì)南分行立即成立調(diào)查組，依法對(duì)梁某的可疑交易活動(dòng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。

通過(guò)對(duì)浦發(fā)銀行的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，梁某于2007年3月19日在浦發(fā)銀行天津浦泰支行開戶，2007年5月10日至6月5日期間，累計(jì)存款243筆，金額達(dá)到1841.50萬(wàn)元，取款金額59筆，金額達(dá)1836.86萬(wàn)元，6月5日時(shí)其賬戶余額為4.6萬(wàn)元。除濟(jì)南市外，還有天津、北京的異地存款人向該卡匯款，交易筆數(shù)、金額有不斷擴(kuò)大趨。

在人民銀行濟(jì)南分行的密切配合下，公安機(jī)關(guān)先后輾轉(zhuǎn)天津、昆明、山東德州等地，分別于2007年10月6日、10日將犯罪嫌疑人梁某、劉某抓獲歸案，兩人對(duì)犯罪事實(shí)供認(rèn)不諱。2007年11月12日，經(jīng)濟(jì)南市人民檢察院批準(zhǔn)，上述兩名犯罪嫌疑人被公安機(jī)關(guān)依法逮捕。

3、江西南昌“7.10”地下錢莊案

2009年6月4日，由人民銀行與公安部重點(diǎn)督辦的江西“7.10”特大地下錢莊案成功宣判，人民法院以非法經(jīng)營(yíng)罪判處劉某有期徒刑1年，并處罰金11萬(wàn)元。此案是全國(guó)首例以非法經(jīng)營(yíng)宣判的非法結(jié)算型地下錢莊案（不同于非法匯兌型地下錢莊案件）。

2007年至2008年，人民銀行在全國(guó)范圍內(nèi)開展了旨在打擊洗錢和地下錢莊違法犯罪活動(dòng)的反洗錢專項(xiàng)行動(dòng)。在專項(xiàng)行動(dòng)中，人民銀行南昌中心支行反洗錢處發(fā)現(xiàn)，南昌市青山湖區(qū)某百貨經(jīng)營(yíng)部、青山湖區(qū)某文體用品銷售部、西湖區(qū)某童裝店三家小個(gè)體工商戶自2007年3月在某銀行南昌市中山路支行、陽(yáng)明路支行開設(shè)賬戶后，資金交易異常頻繁，涉及金額高達(dá)27億元，與其經(jīng)營(yíng)范圍和規(guī)模明顯不符，存在洗錢的重大嫌疑，于是該反洗錢處將此情況移送當(dāng)?shù)鼐秸{(diào)查。

經(jīng)過(guò)江西警方和南昌中心支行的長(zhǎng)期努力，2008年5月21日，專案組分別在深圳和南昌統(tǒng)一行動(dòng)，成功抓捕劉某等8名主要犯罪嫌疑人，查獲了大量銀行借記卡、存折、U盾、電腦、聯(lián)系電話、記載案件事項(xiàng)的筆記本以及公司注冊(cè)資料、公司印章、私人印章等物品，共凍結(jié)嫌疑人在南昌、深圳地區(qū)的賬戶71個(gè)，凍結(jié)資金2295萬(wàn)元。

經(jīng)審理查明，劉某從2007年初以來(lái)，先后注冊(cè)成立了10余家各類小型公司、企業(yè)、個(gè)體商戶（基本為空殼公司），以這些單位的名義在銀行開設(shè)資金結(jié)算賬戶，開通網(wǎng)上銀行；同時(shí)，還使用自己和他人的身份證，在銀行開立個(gè)人銀行卡賬戶并開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。在無(wú)任何實(shí)際業(yè)務(wù)發(fā)生的情況下，劉某利用其控制的上述銀行賬戶為他人辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算，從中謀取非法利益。經(jīng)法院一審判決認(rèn)定，2007年5月至2008年5月間，劉某曾接受來(lái)自深圳某文化傳播公司、深圳某家政服務(wù)公司等近600家公司的資金，再通過(guò)復(fù)雜的轉(zhuǎn)賬手法最終從個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)出資金，總額共計(jì)89.7億余元。

4、上海潘某團(tuán)伙洗錢案

2007年10月22日，上海市虹口區(qū)人民法院對(duì)潘某等人洗錢案一審宣判，判決潘某等4名被告人犯有洗錢罪，刑期自兩年到一年零三個(gè)月有期徒刑不等。該案是上海地區(qū)首例以洗錢罪定罪判決的案件，是《反洗錢法》2007年1月1日施行以來(lái)我國(guó)法院宣判的第一例洗錢罪案件。

潘某，男，1967年9月12日生，漢族，出生于臺(tái)灣。2006年7月初，張某找到潘某，要求潘某為臺(tái)灣人“阿元”轉(zhuǎn)移從網(wǎng)上銀行詐騙的錢款，潘某按轉(zhuǎn)移錢款數(shù)額10%的比例提成。潘某表示同意并告訴了與其鄰居的祝某。此后祝某聯(lián)系了龔某，潘某聯(lián)系了在臺(tái)灣的李某，要求李、龔二人到上海幫助轉(zhuǎn)移錢款，并將錢款的來(lái)源和性質(zhì)告訴了二人。

為幫助“阿元”轉(zhuǎn)移賬款，潘某、祝某從卡販子杜某處以150元一張左右的價(jià)格購(gòu)買了大量的銀行卡。此后，“阿元”通過(guò)非法手段竊取網(wǎng)上銀行客戶多人的銀行卡卡號(hào)和密碼等資料，然后將所得資金劃入潘某通過(guò)杜某辦理的67張銀行卡內(nèi)，并通知潘某取款。接到“阿元”通知后，潘某自己或者指派其余三名被告人通過(guò)ATM或者銀行柜臺(tái)面提取現(xiàn)金，扣除事先約定的份額，然后按照“阿元”的指令，將剩余資金匯入“阿元”指定的賬戶內(nèi)。經(jīng)查，“阿元”劃入上述67張銀行卡內(nèi)共計(jì)人民幣100余萬(wàn)元，這些銀行卡內(nèi)還有通過(guò)匯款的方式注入的資金人民幣17萬(wàn)余元。潘某、祝某、李某、龔某于2006年7月至8月期間，在上海市使用上述67張銀行卡和另外27張銀行卡，通過(guò)ATM提取現(xiàn)金共計(jì)人民幣108.6萬(wàn)元，通過(guò)柜臺(tái)面提取現(xiàn)金共計(jì)人民幣7萬(wàn)余元。

2006年上半年，工商銀行上海市分行通過(guò)監(jiān)控反洗錢可以交易發(fā)現(xiàn)27個(gè)個(gè)人賬戶存在重大洗錢嫌疑。2006年7月20日，工商銀行上海市分行根據(jù)人民銀行反洗錢規(guī)章規(guī)定，向上海市警方報(bào)案。2006年9月29日，犯罪嫌疑人潘某、祝某、李某、龔某4人被上海警方以涉嫌信用卡詐騙罪逮捕，警方追繳贓款共計(jì)38.4萬(wàn)元。公訴機(jī)關(guān)審查后，認(rèn)為潘某等人明知是犯罪所得，為掩飾其來(lái)源和性質(zhì)，仍提供資金賬戶并通過(guò)轉(zhuǎn)賬等方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，其行為構(gòu)成洗錢罪。2007年10月22日，上海市虹口區(qū)人民法院對(duì)該案一審宣判，判決潘某等4名被告人犯有洗錢罪，刑期自兩年到一年零三個(gè)月有期徒刑不等。

5、海南地下錢莊案件

1993年，犯罪嫌疑人李某(臺(tái)灣嘉義人)在三亞市設(shè)立三亞嘉鴻房地產(chǎn)開發(fā)有限公司，任法定代表人、總經(jīng)理。犯罪嫌疑人李某以三亞嘉鴻房地產(chǎn)開發(fā)有限公司開展業(yè)務(wù)做掩護(hù)，雇傭伏某、葛某夫婦管理財(cái)務(wù)，每天將“地下錢莊”經(jīng)營(yíng)貨幣兌換業(yè)務(wù)的銀行存款單和報(bào)表傳真到李某在海口的辦公室，由李某利用手機(jī)聯(lián)系錢莊交易事宜。在正常情況下，客戶先給李某打電話了解當(dāng)日匯率，之后將需要兌換的人民幣匯入李某指定的國(guó)內(nèi)銀行賬戶．然后，李某再指令境外銀行將相應(yīng)的等值外匯匯到客戶指定的賬戶上，經(jīng)公安部門偵查，李某每月從事地下錢莊交易的數(shù)額約為2 000萬(wàn)元人民幣。2004年9月該案件告破，李某等9名犯罪嫌疑人被抓獲?，F(xiàn)場(chǎng)繳獲涉案現(xiàn)金新臺(tái)幣544．8萬(wàn)元，人民幣24.79萬(wàn)元，銀行信用卡43張，凍結(jié)銀行賬戶42個(gè)，凍結(jié)資金人民幣611.67萬(wàn)元，美元57.95萬(wàn)元，日元659.31萬(wàn)元，英鎊3.37萬(wàn)元：繳獲汽車、筆記本電腦等一批作案工具。

地下錢莊已經(jīng)逐漸成為我國(guó)跨境洗錢的主要途徑之一。地下錢莊在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)初期多以高利貸等形式出現(xiàn)，組織結(jié)構(gòu)松散，活動(dòng)規(guī)模和范圍較小。隨著經(jīng)濟(jì)體系多元化發(fā)展，地下錢莊漸成規(guī)模，至今已經(jīng)發(fā)展成為不僅非法吸收公眾存款、高利貸放貸拆借，而且還從事非法買賣、匯兌和劃轉(zhuǎn)外匯等活動(dòng)，干擾和破壞金融秩序、社會(huì)秩序和正常司法秩序的地下金融組織。

地下錢莊經(jīng)營(yíng)的形式有如下幾種。一是公開式,這一經(jīng)營(yíng)方式以街頭“黃牛”為主體，主要分布在外匯業(yè)務(wù)量較大的外匯指定銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)門外，公開拋頭露面，主動(dòng)尋找客戶。其客源主要來(lái)自出國(guó)留學(xué)生、公務(wù)、商務(wù)出國(guó)人員，部分出國(guó)旅游、探親、定居的小額換匯人員，換匯數(shù)額大多在1萬(wàn)～10萬(wàn)美元之間，幣別以美元、港幣、日元為主。二是半公開式,這種經(jīng)營(yíng)方式有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，以經(jīng)營(yíng)合法業(yè)務(wù)為掩護(hù)，經(jīng)營(yíng)地下錢莊業(yè)務(wù)。有的打著出國(guó)留學(xué)服務(wù)中心的牌子，有的與貿(mào)易公司融為一體，有的以旅游公司的合法外衣為掩護(hù)。外匯交易額大多在10萬(wàn)一100萬(wàn)美元之間，客戶主要有部分出國(guó)旅游、探親人員，各類出國(guó)定居移民、轉(zhuǎn)移非法收入的官員、劃轉(zhuǎn)違法資金的外貿(mào)或外資企業(yè)等。這類公司有合法的外衣，違規(guī)、違法收付和劃轉(zhuǎn)本外幣，從賬戶上很難查出，外匯資金收付又在境外，境內(nèi)賬戶上不留痕跡，很難發(fā)現(xiàn)。只有在走私貨物被查出后，跟蹤資金劃轉(zhuǎn)情況才能暴露出來(lái)。三是隱匿式,這種經(jīng)營(yíng)方式?jīng)]有固定場(chǎng)所，以單線聯(lián)系，與熟悉的客戶發(fā)生業(yè)務(wù)，資金交易金額相對(duì)較大，客戶有投資移民，有巨額非法收入的人員和進(jìn)行走私貨物的企業(yè)等。這類資金絕大部分是非法資金，資金劃轉(zhuǎn)都是秘密進(jìn)行，單線聯(lián)系。有的先將資金匯到指定的賬戶，有的由錢莊墊付(關(guān)系長(zhǎng)期穩(wěn)定的客戶)，資金交割時(shí)雙方根本不需要見面，有很強(qiáng)的隱蔽性。四是跨地聯(lián)營(yíng)。絕大部分走私貨款以通過(guò)本地地下錢莊一本地銀行一異地銀行一異地地下錢莊的匯兌結(jié)算方式流向境外。一般來(lái)說(shuō)，在為走私犯罪提供匯兌結(jié)算服務(wù)中，兩地錢莊往往存在聯(lián)資聯(lián)營(yíng)的關(guān)系。一般情況下運(yùn)作有兩個(gè)環(huán)節(jié)：當(dāng)境內(nèi)“客戶”需要外匯時(shí)，便將人民幣轉(zhuǎn)賬至境內(nèi)地下錢莊指定的賬戶上，或?qū)⒅薄F(xiàn)金送至地下錢莊經(jīng)營(yíng)點(diǎn)，境內(nèi)地下錢莊收到人民幣后，便通知其境內(nèi)外合作伙伴，按行規(guī)計(jì)算好匯率和傭金，將相應(yīng)的外幣劃至境內(nèi)客戶在境外指定的賬戶中；當(dāng)境內(nèi)“客戶”需要人民幣時(shí)，便由其境外的分公司或代理將外幣劃入境外地下錢莊指定的賬戶，境外地下錢莊通知其境內(nèi)合作伙伴按約定好的匯率將相應(yīng)人民幣劃入境內(nèi)客戶的賬戶。境內(nèi)外地下錢莊每筆交易的完成多通過(guò)傳真、銀行對(duì)賬單或電話來(lái)確認(rèn)，雙方定期核數(shù)對(duì)沖。

地下錢莊從事非法買賣、匯兌和劃轉(zhuǎn)的經(jīng)營(yíng)，不僅有著豐厚的利潤(rùn)，而且有現(xiàn)實(shí)的市場(chǎng)需求。相對(duì)于正規(guī)的“地上通匯”而言，地下錢莊具有幾大趨勢(shì)。一是交易時(shí)間多為當(dāng)天交易，到賬速度快；二是交易成本在0．5‰～l‰，遠(yuǎn)低于地上通匯成本；三是規(guī)避當(dāng)前的外匯管制，手續(xù)簡(jiǎn)便；四是信譽(yù)，部分老客戶只需要電話聯(lián)系。根據(jù)有關(guān)部門統(tǒng)計(jì)，地下錢莊非法經(jīng)營(yíng)的利潤(rùn)率(資金收入與收益比例、匯兌額與手續(xù)費(fèi)比率)豐厚，大多在10％以上。由于我國(guó)長(zhǎng)期實(shí)行外匯管制，外匯供求矛盾十分突出，個(gè)人商務(wù)、公務(wù)、因私出國(guó)(包括旅游、留學(xué)、探親、技術(shù)移民和投資移民等)的需求，按現(xiàn)行規(guī)定與實(shí)際需要仍有一定缺口。隨著私營(yíng)企業(yè)的迅速發(fā)展，資金需求難以滿足。隨著沿海地區(qū)涉臺(tái)交易增加，臺(tái)幣尚未實(shí)現(xiàn)可自由兌換，使用臺(tái)幣的商人無(wú)法兌換也為地下錢莊帶來(lái)一定的客戶。此外，一些進(jìn)出口企業(yè)為逃避關(guān)稅、走私、低報(bào)高進(jìn)或高報(bào)低出，貨款無(wú)法從金融機(jī)構(gòu)支付或收匯，于是選擇地下錢莊。一些居民個(gè)人或企業(yè)的非法收入需要通過(guò)地下錢莊轉(zhuǎn)移出境，再以合法的方式轉(zhuǎn)回境內(nèi)。還有少數(shù)外商投資企業(yè)為逃避各種稅、費(fèi)，通過(guò)地下錢莊劃轉(zhuǎn)資金。

聯(lián)合公安部門、外匯管理部門加強(qiáng)地下錢莊的打擊力度，是從源頭上遏制洗錢犯罪活動(dòng)的重要方面。